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上海开放大学保险理财产品实践报告代写案例

admin    2023-07-07    242

保险理财产品实践报告

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1、实训目的:通过调研3家人寿保险公司,调查和比较不同保险公司的同类型人寿保险单承保范围和费用的差别,为自己的亲属或朋友提供核实的保险理财方案;

2、项目内容:人寿保险单的比较;

3、调查渠道:人寿保险公司有关网站和人寿保险公司的实地调查相结合;

4、实训指导:

第一步:调查,以个人为单位进行;

第二步:填写并完成表格;

第三步:在比较和分析基础上写出保险方案,在课堂上进行交流并提交;

5报告提交截止时间:6月11日24:00前

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

人寿保险单的比较

 

调查人姓名:学号:

 

比较项目

中国人寿

新华保险

泰康保险

机构名称、地址、联系方式

中国人寿保险有限公司上海分公司,上海市宝山区水产路409号,电话:95519

 

新华人寿保险股份有限公司(上海分公司)
上海市普陀区常德路1339号金昌商务中心A座5层(邮编:200000)

电话:021-95567

 

泰康人寿保险股份有限公司(上海分公司)上海市黄浦区九江路333号(邮编:200000)

电话:5522

 

保单名称

臻享尊荣幸福传家

康乐无忧两全保险

泰康赢家人生2021终身寿险

保险种类(分红、万能、投连险等)

投连险

投连险

投连险

保单种类(个人或团体)

个人

个人

个人

投保人年龄(假设,3家公司需相同)

30岁

30岁

30岁

承保金额

139.2万元,分10年缴纳保费

无要求

不定额,以1000元为保险金额单位,一次性保险费、定期追加保险费和不定期追加保险费。

保险费额

1.5%

其他费用

回报率

120%-160%及合同现金价值最大者

按身故年龄或70、80周岁计算,保费的1至1.6倍与保费现值孰大者赔偿受益人

按身故年龄时点投资收益赔偿受益人

红利发放形式

被保险人身故后一次结算给受益人

被保险人身故后一次结算给受益人或70周岁、80周岁

被保险人身故后一次结算给受益人

免责条款

1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3.自本合同成立或本合同效力恢复之日起二年内自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外;

4.主动服用、吸食或注射毒品;

5.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无合法有效行驶证的机动车期间遭受意外伤害;

6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

 7.核爆炸、核辐射或核污染。

 

1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3.自本合同成立或本合同效力恢复之日起二年内自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外;

4.主动服用、吸食或注射毒品;

5.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无合法有效行驶证的机动车期间遭受意外伤害;

6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

 7.核爆炸、核辐射或核污染。

 

1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;(3)被保险人故意自伤、或自本合同成立(或最后复效)之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;(4)被保险人服用、吸食或注射毒品;(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无合法有效行驶证的机动车;(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;(7)核爆炸、核辐射或核污染。

该保单的潜在问题或缺点

投保金额巨大。

固定保费返还倍率,限制资金的保值增值。

保险期间长。

其他未尽事项





 

在比较了3家保险公司的保单优劣之后,结合具体情况,给出你的推荐建议。

 

三家公司各有优劣。中国人寿保险为人寿保险的龙头,但投保金额巨大,适合高净值人群;新华保险理财收益可以在70岁和80岁收割,是其最大亮点,但增值能力差;泰康人寿则出现保费缴纳时间较长高风险收益的特征,适合风险承受能力较强的投资者。但仔细分析泰康人寿,其优点也是比较明显的:

一是泰康人寿以产业投资选股方法为主,一方面力求通过分析产业景气周期的变化和产业格局的变化,抓住不同产业所处不同阶段的核心矛盾,筛选出具备较高投资价值的产业机会;二是泰康人寿通过对公司竞争力与竞争格局分析、业绩预测和估值探讨,判断公司投资价值,以期精选趋势向上产业中具备较强成长动力的优质公司。在此基础上,泰康人寿保险能实现账户资产的长期持续稳定增长。

建议投保泰康人寿旗下产品泰康赢家人生2021终身寿险

 

 


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