上海交通大学继续教育学院《货币银行学》重考大作业代做案例

课程名称:货币银行学

 

一、计算题(每题20分,共40分)

1、假设整个银行体系的原始存款为2000万元,法定存款准备金率13%,提现率7%,超额准备金率5%,试计算整个银行体系的存款总量。

2、银行买进一张未到期票据,票据面额为1万元,90天后到期,如果银行向客户支付了9500元,请问银行采用的贴现率为多少?

二、应用分析题(共60分)

请结合2018-2019年我国货币政策大事记,进行综合分析:

1、 请判断我国在2018-2019年的货币政策的特征是偏紧缩还是偏宽松,并举例说明(请在下面资料寻找证据,并将不少于4个例证写出来)

2、 请结合我国经济发展实际,分析我国央行在2018-2019年使用了哪几类货币政策,以及通过一系列货币政策要达到的政策目标。

2018年

1月25日,普惠金融定向降准全面实施。

4月25日,中国人民银行下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行人民币存款准备金率1个百分点以置换中期借贷便利并支持小微企业融资。

4月27日,为规范金融机构资产管理业务,统一同类资产管理产品监管标准,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕106号)。

6月1日,中国人民银行决定适当扩大中期借贷便利(MLF)担保品范围,将不低于AA级的小微、绿色和“三农”金融债,AA+、AA级公司信用类债券、优质的小微企业贷款和绿色贷款纳入MLF担保品范围。

6月10日,发布《合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理规定》(国家外汇管理局公告2018年第1号),进一步优化QFII外汇管理,便利跨境证券投资。

6月28日,发布《中国人民银行办公厅关于加大再贷款再贴现支持力度 引导金融机构增加小微企业信贷投放的通知》(银办发〔2018〕110号),进一步完善信贷政策支持再贷款、再贴现管理,将不低于AA级的小微、绿色和“三农”金融债,AA+、AA级公司信用类债券纳入信贷政策支持再贷款和常备借贷便利(SLF)担保品范围。同时增加再贷款和再贴现额度1500亿元,支持金融机构扩大对小微信贷投放。

7月5日,中国人民银行下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点,以支持市场化、法治化“债转股”和小微企业融资。

8月6日,中国人民银行将远期售汇业务的外汇风险准备金率从0调整为20%,以加强宏观审慎管理,防范宏观金融风险。

9月4日,印发《关于优化扶贫再贷款管理有关事项的通知》(银办发[2018]172号),选择河南、云南等12个省(区、市)开展优化运用扶贫再贷款发放贷款定价机制试点。

9月20日,中国人民银行和香港特别行政区金融管理局签署了《关于使用债务工具中央结算系统发行中国人民银行票据(以下简称“央行票据”)的合作备忘录》,旨在便利中国人民银行在香港发行央行票据,丰富香港高信用等级人民币金融产品,完善香港人民币债券收益率曲线。

10月15日,中国人民银行下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行人民币存款准备金率1个百分点,置换其所借央行的中期借贷便利(MLF)并支持小微企业、民营企业及创新型企业融资。

10月22日,经国务院批准,按照法治化、市场化原则,中国人民银行引导设立民营企业债券融资支持工具,稳定和促进民营企业债券融资。

10月26日,中国人民银行印发《关于加大支小再贷款再贴现支持力度 引导金融机构增加小微企业和民营企业信贷投放的通知》(银发〔2018〕259号),增加再贷款和再贴现额度1500亿元,支持金融机构扩大对小微、民营企业的信贷投放。

11月7日,中国人民银行通过香港金融管理局债务工具中央结算系统(CMU)债券投标平台,招标发行200亿元人民币中央银行票据,其中3个月和1年期品种各100亿元,中标利率分别为3.79%和4.20%。

12月11日,印发《中国人民银行办公厅关于印发<金融机构互联网黄金业务管理暂行办法>的通知》(银办发〔2018〕221号)、《中国人民银行办公厅关于印发<黄金积存业务管理暂行办法>的通知》(银办发〔2018〕222号),明确了互联网黄金业务、黄金积存业务的内涵和开办主体,规定了黄金积存的最小单位,限定了销售黄金产品的互联网机构应具备的条件及禁止性事项。

12月19日,中国人民银行决定,从2019年1月起增设定向中期借贷便利(Targeted Medium-term Lending Facility,TMLF)工具,鼓励商业银行等金融机构将资金更多地配置到实体经济,尤其是小微企业、民营企业等重点领域。12月21日,印发《关于设立定向中期借贷便利 支持小微企业和民营企业融资的通知》(银发〔2018〕337号)。

12月25日,金融委办公室召开专题会议,研究多渠道支持商业银行补充资本有关问题,推动尽快启动永续债发行。

 

2019

1月4日,中国人民银行宣布下调金融机构存款准备金率1个百分点,其中,1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。同时,第一季度到期的中期借贷便利(MLF)不再续做。

1月23日,中国人民银行开展了2019年第一季度定向中期借贷便利(TMLF)操作,操作金额为2575亿元,以优惠利率为金融机构支持民营企业、小微企业提供长期稳定资金来源。

2月13日,中国人民银行在香港成功发行200亿元人民币央行票据,其中3个月期和1年期央行票据各100亿元,中标利率分别为2.45%和2.80%。

4月24日,中国人民银行开展了定向中期借贷便利(TMLF)操作,操作金额为2674亿元。

5月6日,中国人民银行宣布下调服务县域的农村商业银行存款准备金率至农村信用社档次,于5月15日、6月17日、7月15日分三次实施,我国存款准备金“三档两优”的新框架基本形成。

5月15日,中国人民银行在香港成功发行200亿元人民币央行票据,其中3个月期和1年期央行票据各100亿元,中标利率分别为3.00%和3.10%。

6月14日,下发《中国人民银行关于向中小银行提供流动性支持的通知》(银发〔2019〕159号),增加再贴现额度2000亿元、常备借贷便利额度1000亿元,加强对中小银行流动性支持,构建防范化解中小银行流动性风险的“四道防线”,保持中小银行流动性充足。

6月26日,中国人民银行在香港成功发行300亿元人民币央行票据,其中1个月期央行票据200亿元,6个月期央行票据100亿元,中标利率分别为2.80%和2.82%。这是中国人民银行首次在香港发行1个月期和6个月期人民币央行票据。

7月15日,中国人民银行开展了中期借贷便利(MLF)操作,操作金额为2000亿元,期限为1年,利率为3.3%。

7月23日,中国人民银行开展了中期借贷便利(MLF)操作,操作金额为2000亿,期限为1年,利率为3.3%。

7月23日,中国人民银行开展了定向中期借贷便利(TMLF)操作,操作金额为2977亿元。

7月24日,中国人民银行全面实施优化运用扶贫再贷款发放贷款定价机制工作,引导金融机构合理确定运用扶贫再贷款资金发放贷款的利率,切实降低贫困地区融资成本。

8月14日,中国人民银行在香港成功发行300亿元人民币央行票据,其中3个月期央行票据200亿元,1年期央行票据100亿元,中标利率分别为2.90%和2.95%。

8月15日,中国人民银行开展了中期借贷便利(MLF)操作,操作金额为4000亿元,期限为1年,利率为3.3%。

8月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心首次公布新机制下的贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为4.25%,5年期以上LPR为4.85%。

8月25日,为推动贷款市场报价利率(LPR)改革,中国人民银行发布公告〔2019〕第16号,要求自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

 

8月26日,中国人民银行开展了中期借贷便利(MLF)操作,操作金额为1500亿元,期限为1年,利率为3.3%。

9月6日,中国人民银行宣布于9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司);同时,再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。

9月17日,中国人民银行开展了中期借贷便利(MLF)操作,操作金额为2000亿元,期限为1年,利率为3.3%。

9月26日,中国人民银行在香港成功发行100亿元人民币央行票据,期限为6个月,中标利率为2.89%。

10月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为4.2%,5年期以上LPR为4.85%。

11月5日,中国人民银行开展了中期借贷便利(MLF)操作,操作金额为4000亿元,利率为3.25%,较上次操作下调5BP。

11月7日,中国人民银行在香港成功发行300亿元人民币央行票据,其中3个月期央行票据200亿元,1年期央行票据100亿元,中标利率均为2.90%。

11月15日,中国人民银行开展了中期借贷便利(MLF)操作,操作金额为2000亿元,利率为3.25%。

11月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.8%。

12月6日,中国人民银行开展了中期借贷便利(MLF)操作,操作金额为3000亿元,利率为3.25%。

12月16日,中国人民银行开展了中期借贷便利(MLF)操作,操作金额为3000亿元,利率为3.25%。

12月20日,中国人民银行在香港成功发行100亿元人民币央行票据,期限为6个月,中标利率为2.90%。

12月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.8%。

12月24日,中国人民银行面向公开市场业务一级交易商开展了2019年第七期央行票据互换(CBS)操作,费率为0.10%,操作量为60亿元,期限3个月。

12月30日,中国人民银行下调常备借贷便利(SLF)各期限利率5BP。下调后,常备借贷便利隔夜、7天、1个月利率分别为3.35%、3.50%、3.85%。

 

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